買房與租房十五年后的區別

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一邊是房價呼呼上躥，另一邊銀行的加息聲又不絕于耳——樓市調控舉措的頻頻“出拳”讓不少市民陷入了究竟是買房還是租房更為劃算的困惑中。市民王先生就此打來電話，請記者幫忙算算賬。二手房專業人士以一套位于主城區內，面積為70平方米、總價60萬元的房產為例，仔細比較了買房和租房的利與弊。

買房：15年后擁有房產

在設定了房產的價值之外，為了便于計算，分析師還假定打算解決住房問題的該人士手上有20.4萬元現金，而且每個月可以自由支配3606元的閑錢。如果直接向開發商買房的話，購房者需首付18萬元，并辦理商業性貸款42萬，分15年還清。依據現有的利率7.38%并優惠15%計算，房貸的實際利率為6.273%，每月月供為3606元，15年利息總額為22.9萬元。加上買入時支付的2%契稅和2%的物業維修基金(以多層住宅為例)，稅費共要支出2.4萬。

將上述費用合計起來，買這套房子的成本包括現金20.4萬(含首付18萬、稅費2.4萬)，每月投入3606元，15年后便是64.9萬(相當于貸款42萬、利息22.9萬)。換言之，15年后，購房者花了85.3萬元擁有了一套住宅。

租房：15年后可擁資金76萬

如果用同樣的資金來租同一套房產的話，為便于計算，將租房人手上的20.4萬元用作儲蓄，并將每月3606元閑錢拆開，假設月租金為1706元，剩下的1900元仍然用作儲蓄。其中，20.4萬元用于15次1年期的定期存款，按復利算，新存款利率為3.33%，15年的利潤為12.9萬元。此外，每月1900元仍按銀行存款，按單利計算，取平均的利率3.33%，15年下來，實際上存款利息約為8.5萬元。

歸結起來，租房者花費的總資金仍為85.3萬元不變，實際支出為每月房租1706元，15年后總額為30.7萬元，而增加的利潤為12.9萬加8.5萬等于21.4萬。換言之，租房者在15年后的資產為85.3萬-30.7萬+21.4萬=76萬。

比較：房價大漲買房才劃算

分析師表示，在這個例子當中，買房與租房的區別在于：當投入同樣的資金，15年后買房者擁有了一套住房，而租房者則手握76萬元，因此要比較的是這套當年價值60萬的房子是否增值至76萬。按照總價60萬元計算，該房產的單價為8571元；若按照76萬元計算的話，單價必須達到10857元，也就是說，只有每平方米的房價上漲了2286元，買房者與租房者才打了個“平手”；如果漲幅持平，則買房者不劃算；如果房價下跌，買房者虧得更多。

專業人士介紹說，從房地產發展的趨勢來看，一旦房價逼近萬元關口時，價格的漲幅將日趨緩慢，南京房價大幅上漲的可能性也不大。值得一提的是，央行加息的“腳步”恐怕在年內還要繼續，這樣一來，買房的成本還會不斷增加，從長遠來看，租房也許更適合解決居住需求。

支招：什么人適合租房

適合租房的人群主要分為三類。

一是初入職場的年輕人，特別是剛畢業的大學生，他們經濟能力不強，選擇租房尤其是合租比較劃算。

二是工作流動性較大的人群，如果在工作尚未穩定的時候買房，一旦工作調動，出現單位與住所距離較遠的情況，就會產生一筆不菲的交通成本支出。

三是收入不穩定的人群，如果一味盲目貸款買房，一旦出現難以還貸的情況，房產甚至有可能被銀行沒收。比較而言，適合買商品房的人群相對應該成熟一些，包括工作多年、經濟實力雄厚的白領，還有些置業升級愿望強勁的購房者，也可以賣掉舊房買新房，滿足對生活品位的追求。此外，準備結婚的新人如果資金不足的話，城區內的二手次新房則是不錯的婚房選擇。