擔保惹官司 高深橡膠2018.1萬股或不保
發布時間：2016-12-05 09:04:39 人瀏覽
來源： 橡膠技術網
大型企業或上市公司，以股權質押，為大股東銀行貸款做金融擔保的情況并不少見，但一旦大股東無法如期兌付時，為其提供擔保的企業可能被拖入財務困境。
11月18日，新三板掛牌公司西雙版納新高深橡膠股份有限公司（以下簡稱“高深橡膠”）發布了《訴訟進展公告》，披露了招商銀行昆明金星支行訴高深橡膠等10名被告一案的最新進展。公告內容顯示，“因云南高深、昆明高深未付欠款一案，判決其連帶清償本息費用3.26億元。”
公告中同時提道，“目前正在準備上訴中……若公司上訴未能得到法院支持，公司存在對本次訴訟涉案款項承擔連帶保證責任的風險，可能對公司的生產經營和財務狀況產生不利影響。”
截至發稿，高深橡膠方面未回復關于上訴進展的相關問題。
昆明滇樸企業咨詢CEO舒文明對《中國經營報》記者表示，此類擔保方式在民營企業、上市公司中較為常見，而高深橡膠因擔保涉案，可能導致自身負債過重，甚至有退市的可能，事件較有代表性意義。
“自擔保”
此事起源于2014年7月，招行金星支行向云南高深橡膠有限公司（以下簡稱“云南高深”）與昆明高深國際商務有限責任公司（以下簡稱“昆明高深商務”）授信，授信額度分別為云南高深3.5億元，昆明高深商務1億元，授信有效期為1年。
工商信息顯示，云南高深為高深橡膠的第一大股東，持股7000萬股；昆明高深商務的股東為云南高深國際物流有限公司和高深集團，而高深集團為云南高深的第一大股東。
記者梳理彼此股權關系，即是高深橡膠為其母公司，同一集團下和實際控制人下的子公司提供擔保。根據當時簽訂的擔保約定，高深集團為云南高深提供擔保，還質押了其持有的高深橡膠的全部2018.1萬股富滇銀行股權。
根據高深橡膠發布的公告內容顯示，高深集團、嵩明高深、高深橡膠、德宏高深、海南高深、王珍勝、王珍全、王珍興出具了《最高額不可撤銷擔保書》，為云南高深和昆明高深在兩份《授信協議》項下所有債務承擔連帶保證責任。
此外，高深集團將其持有的全部2018.1萬股富滇銀行股權做了質押，為云南高深該項債務本息及相關費用提供擔保。
根據當時的授信協議，2014年7月到2015年4月間，招行金星支行通過銀行承兌匯票、提供流動資金貸款、開具信用證等方式，向云南高深和昆明高深商務提供授信融資超過3.47億元。
但在后期，云南高深和昆明高深商務部分融資逾期未能足額還款，產生逾期未支付本金、罰息、實現債權費用等款項約3.26億元。
2016年2月1日，招行金星支行將高深橡膠及其股東云南高深橡膠有限公司、高深（集團）有限公司、子公司嵩明高深橡膠有限公司、海南高深橡膠產業發展有限公司、德宏高深橡膠產業發展有限公司和實際控制人王珍全、王珍勝、王珍興等9名被告訴上法庭。
7月6日，招行將昆明高深商務補充提起訴訟，被告增加到10名。
在招行起訴后，昆明市中級人民法院在11月16日的判決書中顯示，“若云南高深未按時履行上述債務，招行昆明金星支行有權對高深集團持有的作為上述債務質押財產的富滇銀行股份有限公司2018.1萬股權拍賣、變價，所得價款優先受償。”“判令包括高深橡膠在內的8名擔保人對上述第1項和第3項債務承擔連帶清償責任。”
對此，高深橡膠表示，判決可能對公司的生產經營和財務狀況產生不利影響，公司正在準備上訴。
信用擔保局限
記者梳理股權信息顯示，高深橡膠的實際控制人為王珍全、王珍勝、王珍興等王氏人員，王珍全、王珍勝、王珍興通過高深集團持有高深橡膠公司股權；王元溪通過香港高深、昆明深聯、庚泉健康間接持有高深橡膠公司股權；吳秀碟除直接持有高深橡膠公司股份外，還通過香港高深、庚泉健康間接持有公司股份。
大成律師事務所律師胡文林對記者表示，法律上講這種擔保沒有問題，也就是擔保之中的保證，因為子公司孫公司都是獨立法人，理論上可以獨立承擔擔保責任。獨立法人都有獨立財產，應該還是有一定意義的，即便有此風險，那更多的是擔保中的信用保證擔保的局限性自身所帶來的風險。
事實上，在信用保證擔保自身局限性帶來的風險之外，借款企業和擔保公司都屬“同一體系”面臨的系統性風險也不可忽視。
根據此前公開信息顯示，2011年，高深集團曾經位列云南民營百強企業冠軍，2013年，高深集團營業收入超過110億元，位列2014云南企業100強第23位、2014云南民營企業100強第5位。
橡膠價格自2011年開始一路走低，在公開的數據中，2011年初橡膠價格在43500元/噸，2016年初價格不到10000元/噸，在行業整體不景氣背景下，高深集團在面對招行金星支行貸款時無力償還，累及高深橡膠。
即便有此風險，此種擔保模式仍是民營企業借貸中常用的模式，銀行人士表示，他們首選抵押擔保和質押擔保，高深橡膠除了保證擔保，還有股權質押擔保。銀行要求大股東、實際控制人擔保，實際上就是綁定最大的利益主體，讓老板不要把公司掏空，即使掏空了，還可以追究個人的責任。
舒文明表示，子公司申請貸款，母公司、實際控制人和孫公司都出面擔保。孫公司的擔保意義較小，因為孫公司也是子公司資產的一部分，相比較來說，母公司和實際控制人的擔保更有意義，擔保效果更好。
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